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钱宝网启示如何规避互联网金融陷阱

2018-11-23 16:19:04 | 来源: 民生历史

钱宝启示,如何规避互联金融陷阱?

我为这一天已经准备了三年。 2018年1月20日,当钱宝实际控制人张小雷在投案自首1个月后,首次对媒体说的这句话时,不少执迷不悟的宝粉(钱宝用户)还期盼着他能出来继续带着大家做发财梦。

而据警方初步调查,截至案发,钱宝未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。而据此前钱宝官方公布的数据,截至2017年第三季度,钱宝用户注册量已超过2亿,平台流水超过500亿元。

如何在各种金融消费中,保护好自己呢?或许最佳的答案依然是在掉坑之前,先把诱惑入坑的各种伪装剥去,看看会不会被坑。

先提防!庞氏骗局中的另类既得利益者

据融360在2017年初发布的调查显示

,有63.26%的受访者表示曾遭遇过金融诈骗,其中占比最多的是线上线下传销,其次是虚拟币交易盘,线下理财非法集资的占比也达到了18.21%,更有12.14%的人遭遇"金融互助平台"诈骗。

庞大的金融消费者人群,巨额的经济损失有意思的是,在媒体报道中,还出现了另一个现象:维权群里流传的一段3分37秒的视频,多名投资人聚焦在南京市某公安局门口,而在警方刚刚提出要投资人报案时,现场一位女士愤怒地喊道,要是差我的钱我才去报案,它从来没差过我的钱,我报什么案呢!

在众多暴雷事件中,类似的声音总是时有出现,这些人构成了一个特殊的维权群体既得利益者。尤其是以庞氏骗局为主要特征的互联金融产品暴雷后,由于其体量巨大,而极为容易滋生该类群体。

以钱宝事件为例,警方初步查明,其运作模式是以高额收益为诱饵,持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式向不特定社会公众大量非法吸收资金。

这种典型的庞氏骗局中,能够获得收益的投资者,往往是前期参与、早已回本的用户,其收益本质上来自于后续投资者的本金。

由此,在出现暴雷后,此类人群的维权欲求也就和其他投资人泾渭分明:既得利益的一方希望能够将项目延续下去,以继续从其他后来者身上吸血。

更值得金融消费者们注意的是,此类既得利益者往往带有极大的欺骗性和诱导性,作为身边人,他们远比理财顾问更具有欺骗性,尤其是装扮为成功人士,并在朋友圈中晒出各种厚利、现身说法之时,则有可能直接将自己的熟人们带入了雷区。

此外,此类人群由于被成功所吸引,往往将沦为下一次暴雷中的牺牲品。

换言之,面对发展下线的成功人士,哪怕再熟,金融消费者也要费思量、慢一拍,别让熟人给掏了兜。

查信用!许多信用背书背后,并没信用

各种金融理财暴雷中,花样与伪装正在快速迭代,而其基本逻辑依然是用各种诱惑,让金融消费者们自动忽略风险的存在。

仅仅靠一个超过10%以上年化收益率,即进入高风险理财来教育消费者,显然不足持。

将受益变成工资,是钱宝的一个伪装。与一般的投资理财平台不同,钱宝的运营模式是,用户注册成为钱宝会员并缴纳一定数额的保证金,便能到任务大厅中领取诸如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务,完成任务后可以获得一定的收益。

之所以能让许多宝粉们青睐,在于他们由任务模式获得工资,让其迷惑在了互联盈利模式的噱头之中。其任务在众多互联项目中均有类似存在,观看广告、填写问卷、试玩游戏,本身是互联流量经济的一种常态,且本身确实能带来一定的收益。

但请注意,前提是这样的观看和使用,是基于流量转换的前提下,而非单纯做任务而无视内容的前提下,故以此为工资来替换收益,本身就是一个概念包装。

何况,据张小雷供述,并没有广告商真正与钱宝合作。

换言之,不过是钱宝为了体现积极的存在感,以及为其高达40%-60%年化收益率所提供的一种伪装。

伪装还可以更多,必须一一揭破。而其中根据有迷惑性的伪装则是项目。

钱宝用集资来的资金建立了一个小有名气的钱宝系,据称有70余家,涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域,尽管在警方调查之下,有实际经营的公司只有20余家,但俨然还是个实业巨头。

只是这样的实业所能带来的收益,并不足以支撑投资者眼中的暴利,而只是用强烈的欺骗性和铺保来进行诱惑。

商业奇谋会有风投,而非众筹

这种铺保其实还有很多形态,如经济之声《天天315》在1月曝光了成都一家经营共享商城的机构,其给出的诱惑是暴利,但吸引人前来投资的原因则是该机构宣称有国家发改委背景。

于是,没有小心查证之下的金融消费者,入坑了。

一言以蔽之,媒体也好,后台也罢,宣传资料上的介绍,没有法律效率,均不足持。

同时,随着互联产业以及众多标榜为黑科技的产品出现,许多的投资理财项目开始用众筹的伪装来进行自我标榜,并在项目说明书中,重点注解其为商业奇谋、颠覆式创新。

较有名的如2017年7月最终破灭的巴铁神话,依靠所谓高科技含量的巴铁项目和实体展示,以及其笼罩的黑科技成分,让投资者有了强烈的暴富幻觉。而更关键的是主流媒体一度用正面报道和宣扬黑科技的方式为其进行信用背书,则更让人对其深信不疑。

作为一种商业奇谋的表现,其实只要仔细查证其过去的融资历史,不难发现,在谎言被揭穿前的众多展会上,该项目往往是媒体喝彩的多,投资跟进的少。

就其所以,比起普通金融消费者来说,一贯在风险和对赌之中打拼,并且甘冒奇险而火中取栗的众多天使投资、风险投资,对于一个所谓的颠覆式创新故事,具有更深刻的辨识度。

但凡有1%的市场颠覆可能,风险投资都有可能跟进。一个互联金融从业者对笔者称:最典型的就是2017年的共享热、2016年的直播热,以及之前年份的团购热等,风险投资都从来不甘寂寞,哪怕明知百团大战的结局不过是留下一两个强者。

显然,这种高危形态的风控之下,连风投都不跟的奇谋和创新,为何一门心思的和普通金融消费者讲故事,原因也就很是明显了。

当你以为信息透明,风险加大

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